¿Qué seguros necesita un profesional autónomo?

Cada colectivo, a nivel personal y profesional, debe evaluar los riesgos que tiene en el día a día. Los autónomos, como colectivo, cuentan con riesgos inherentes a su condición que pueden ser neutralizados con distintos tipos de seguros. Algunos de estos seguros son obligatorios, otros, sencillamente, son muy recomendables. En este post te contamos cuáles son los mejores seguros para autónomos. ¡Vamos a por ello!

Recuerda que además de necesitar un seguro para cubrirte las espaldas también es importante contar con un asesoramiento personalizado que te permita llevar al día la facturación y contabilidad de tu negocio. En tu negocio todo cuenta, y si apuestas por los recursos adecuados, todo irá sobre ruedas. Agenda una reunión con nuestro equipo de expertos para que analicen tu caso al detalle.

Seguros obligatorios para los trabajadores autónomos

Seguro de responsabilidad civil

Hoy en día todos los seguros multirriesgo para locales, naves, oficinas, gabinetes, etc. tienen incluida la Responsabilidad Civil de Explotación de la actividad.

Este seguro es fundamental para cubrir daños que podamos causarle a terceros, por ejemplo, si el suelo está mojado y alguien se cae en tu local, o si en tu peluquería manchas la ropa del cliente con tinte, por poner algún ejemplo, deberás indemnizarle. Son multitud los daños que podemos causar involuntariamente.

Otra de las más importantes es la Responsabilidad Civil Profesional, que actúa ante una negligencia provocada directamente por el trabajo de profesionales que ejercen actividades reguladas, donde la normativa sectorial o la exigencia colegial lo requieren, además de otros profesionales, que aún sin tener obligación, cada vez más lo contratan (directivos de empresas, informáticos, guías turísticos, fontaneros, monitores deportivos… y un largo etcétera).

Además, en determinadas actividades, como la construcción, es obligatorio. Estos profesionales, por acción u omisión, pueden causar un daño a un tercero, por lo que es muy importante protegernos ante sus consecuencias.

¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil para autónomos?

Los precios de los seguros de responsabilidad civil (RC) varían dependiendo de la actividad y del tipo de local ya que dependiendo del riesgo a cubrir, la mensualidad será mayor o menor. Obviamente también influye el tipo de cobertura que quieras contratar así como la ubicación o facturación del negocio en casos concretos.

Las aseguradoras establecen una categorización de riesgo dependiendo del rol del autónomo para determinar la Responsabilidad Civil a cubrir, así como el precio final del seguro:

• Categoría 1 – administrativos: Profesiones llevadas a cabo en interiores, sin laboratorio y con desplazamientos mínimos dentro del lugar de trabajo.
• Categoría 2 – comerciales, abogados: Profesiones administrativas que incluyan desplazamientos recurrentes propios de la actividad.
• Categoría 3 – mozo de almacén, cocinero: Profesiones con trabajo manual con poco riesgo y sin necesidad de supervisión.
• Categoría 4 – mecánico, albañil: Profesiones que incluyen trabajo físico o artesanal sin la necesidad de utilizar maquinaria peligrosa.
• Categoría 5 – electricista, profesional de trabajos verticales: Profesiones que incluyen trabajo físico o artesanal además de maquinaria peligrosa para desarrollar la actividad.
• Categoría 6 – bombero, policía: Profesiones que por su actividad podrían poner la vida del profesional en peligro.

Seguro de baja laboral para autónomos

La incertidumbre de un autónomo es mucho mayor que la de un asalariado. Este cuenta con una compensación económica suficiente en caso de baja. Si bien es cierto que el autónomo cuenta también con esta compensación, debemos tener en cuenta que los perjuicios que sufre el autónomo si no puede atender su negocio son enormes. Para disminuir esta incertidumbre existen los seguros de baja laboral para autónomos.

Algunas de las coberturas más interesantes de estos seguros para autónomos son:

• Indemnización adicional a la de la seguridad social por incapacidad temporal o accidente.
• Coberturas en el extranjero.
• Posibilidad de recibir anticipos a cuenta de la indemnización si es necesario.
• Prestación económica por parto.

Es importante saber que existen dos tipos de seguros de baja laboral, el baremado y el no baremado. El baremado es aquel que cuenta con una indemnización fija, independientemente de los días que estemos de baja. El no baremado indemniza por los días que se esté de baja, llegando a un máximo (normalmente) de 365 días naturales. El precio del seguro no baremado suele ser más alto.

Contando con este seguro, en caso de caer enfermos, no solo podríamos cubrir los gastos fijos que seguimos teniendo, si no que nos podríamos permitir contratar a alguien para que nos sustituyera y no perder además al cliente.

¿Qué precio tiene el seguro de baja laboral para autónomos?

Puedes encontrar seguros de baja laboral para autónomos desde 250 € euros al año. Con este precio para grupos de autónomos de menos riesgo podríamos cobrar unos 40 € por día natural que estemos de baja. Debes tener en cuenta que, si cotizas por la base mínima, la Seguridad Social te ofrece una indemnización que en el primer mes puede no superar los 10 € al día.

Seguro de salud para autónomos

Además de garantizar que durante una baja por enfermedad estaremos cubiertos económicamente, debemos intentar que la reposición sea lo más rápida posible. Para ello existen los seguros de salud para autónomos.

Por todos es sabido que la calidad de los tratamientos médicos de la seguridad social es altísima, sin embargo existen unas listas de espera y demoras que pueden salir muy caras a un autónomo. Por ello es conveniente contar con un seguro de salud. En Talenom ponemos a tu disposición algunos seguros que podrían encajarte.

Las coberturas de los seguros de salud privados son variadas depende del plan y la compañía que escojamos, pero suelen incluir:

• Asistencia primaria
• Asistencia hospitalaria
• Pruebas diagnósticas
• Intervenciones quirúrgicas
• Servicio de Urgencias
• Cobertura sanitaria en el extranjero

Otra de las grandes ventajas de los seguros de salud para autónomos viene a nivel fiscal. Y es que la nueva ley de autónomos nos permite desgravar hasta 500 euros por persona en seguros de salud. Además esta deducción incluye también a familiares directos (hasta cuatro personas), por lo que hablamos de un gran ahorro si el seguro de salud lo hacemos familiar. Estaríamos hablando de una deducción de 2.000 euros al año.

Es un seguro muy flexible ya que puedes contratar desde una cobertura completa, hasta elegir solamente consultas y pruebas médicas.

¿Cuánto cuesta el seguro de salud para autónomos?

Los seguros de salud normalmente se pagan por meses y su precio puede variar mucho dependiendo de las coberturas que elijamos. Pero teniendo en cuenta las coberturas anteriormente señaladas, y para un adulto de 40 años, el precio puede ser de unos 50/70 € al mes, dependiendo de la compañía. Si escogemos la modalidad familiar normalmente obtendremos un descuento general en la póliza de alrededor del 10%. Ya sabes, mejor prevenir que curar.

¿Cómo afectaría la deducción por contratar un seguro de salud?

Si efectivamente contratamos un seguro de salud para los cuatro miembros de la familiar, hablamos de un coste de 2.400 euros año. Sin embargo, como hemos visto antes, podemos deducirnos hasta 500 euros por persona, estaríamos hablando de unos 2000 euros al año. Esto quiere decir que a la hora de presentar las ganancias que hemos obtenido durante el año, podemos restarle a estas los 2.000 euros. Si presentamos unos beneficios anuales de 40.000 euros, podemos restarle estos 2.000 euros, y pagar impuestos por 38.000 euros de beneficio.

Seguros de accidentes para trabajadores

Si tenemos algún trabajador contratado, en algunos convenios es obligatorio contar con un seguro de accidentes que cubre al trabajador en el caso de que sufra un accidente de trabajo y haya que indemnizarle. Estos seguros a veces son obligatorios con el fin de garantizar esa indemnización al trabajador, ya que las cuantías pueden ser enormes. Los seguros de accidentes para trabajadores no solo cubren la indemnización durante el tiempo que el trabajador está de baja, sino que, en caso de fallecimiento, ofrecen cobertura judicial e indemnización para los familiares del trabajador.

Seguros obligatorios para autónomos: conclusiones

Ahora es el momento de evaluar nuestros riesgos y escoger los seguros para autónomos que mejor garanticen nuestra tranquilidad y la continuidad del negocio. Para todo lo demás… ¡Talenom!

Recuerda que nuestros asesores pueden ayudarte a escoger el mejor seguro para tu negocio. El equipo de Talenom cuenta con una larga trayectoria y experiencia asesorando a empresas y autónomos a elegir los mejores seguros según su actividad profesional. ¡Que ningún accidente te pille de improviso!

Esta información es válida en la fecha de publicación, pero podría verse desactualizada por cambios normativos posteriores.