Auto- tai konekaupan alan yrityksen rahoituksen hankinta heikentyneessä taloustilanteessa

Auto- tai konekaupan alan yritysten toimintaympäristö on ollut jatkuvassa muutoksessa viime vuosien aikana. Koronaa seurasi Venäjän hyökkäyssodan alkaminen Ukrainassa. Inflaatio ja korkojen nousu vaikuttavat edelleen yritysten ja kuluttajien ostokäyttäytymiseen. Myös autokauppa on hidastunut kohonneiden korkojen ja kuluttajien heikentyneen ostovoiman vuoksi.

Rahoituksella on keskeinen merkitys yrityksen heikentyneessä taloustilanteessa. Taloustilanteen heikentyessä ajankohtaiseksi tulee olemassa olevien rahoitusjärjestelyiden uudelleen järjestely ja sekä uusien rahoitusratkaisujen suunnittelu.

Rahoitusvaihtoehdot

Auto- tai konekaupan alan yrityksen rahoittamiseen on useita eri vaihtoehtoja. Pankki tarjoa muun muassa velkakirjalainoja, osamaksurahoitusta ja joukkorahoitusta. Rahoitusta on lisäksi saatavilla myös julkisilta toimijoilta, joista merkittävimpiä ovat Ely-keskus ja Business Finland. Pankkien luotonmyöntökriteerit ovat tiukentuneet korkotason nousun ja heikentyneen taloustilanteen vuoksi.

Asiakkaan on pystyttävä perustelemaan ja vakuuttamaan pankki aikaisempaa paremmin siitä, että liikevaihtoa kertyy ja takaisinmaksukyky on riittävä myös nykytilanteessa. Vakuusarvostuksessa on myös tapahtunut muutoksia ja erityisesti teollisuus- ja hallikiinteistöiden vakuusarvot ovat pankin silmissä laskeneet. Myös raskaan kaluston ja koneiden vakuusarvostus on alentunut niiden huonon markkinatilanteen vuoksi. Vakuuksien osalta täydennystä on edelleen mahdollista saada Finnverasta pientä lisäkustannusta vastaan.

Ei lainaa hinnalla millä hyvänsä

On tärkeää tiedostaa, millä hinnalla ja ehdoilla lainaa otetaan. Jos yritys on ajautunut tilanteeseen, jossa se enää täytä pankkien tiukentuneita luotonmyöntökriteereitä, houkutus pikavippien ottamiseen kasvaa. Pikavippiyritykset houkuttelevat yrityksiä usein hyvin lyhyellä käsittelyajalla. Pikavippien korkokulut ovat lähes poikkeuksetta moninkertaiset tavalliseen pankkilainaan verrattuna. Vakuuksia ei useinkaan tarvita, mutta lainoihin edellytetään yleensä omavelkaista takausta. Kalliiden pikavippien ottamisen tulisi olla tarkkaan harkittua ja viimesijaista muihin rahoitusvaihtoehtoihin nähden. Pikavipissä on usein kyse väliaikaisesta avusta ja sen ottamishetkellä tulisi olla varmuus siitä, että rahoitus aidosti auttaa yrityksen tilanteessa tai muuten ajaudutaan kalliin rahoituksen kanssa entistä suurempiin ongelmiin.

Yrityksen taloudellisen tilanteen heikentyessä maksukyvyn todentaminen rahoittajille vaatii tarkempia laskelmia ja laajempia analyyseja yrityksen kassavirrasta. Rahoitusta hakiessa on hyvä turvautua ammattilaisiin, jotka osaavat tuoda esiin tarvittavat tiedot.

Mikäli kaipaat apua yritysrahoitukseen tai yrityksen muihin talous- ja veroasioihin, ota yhteyttä Talenomin osaaviin ammattilaisiin.

Kirjoittaja:
Kirsi Lautala,
Lakimies, varatuomari
0207 525 239