Rahoituksen merkitys kriisitilanteessa

Rahoituksen merkitystä yritystoiminnan kriisiytyessä ei voi liikaa korostaa. Rahoitus on hyvin keskeinen osa kassavirran muodostusta, erityisesti nyt kun normaali liiketoiminta yskähtelee ja tulojen määrä pienenee dramaattisesti. Mikäli yritys ajautuu kriisiin, on hyvä aloittaa välittömästi olemassa olevien rahoitusjärjestelyjen uudelleenneuvottelu ja järjestely. Tämä ei kuitenkaan aina riitä ja silloin pitää ruveta miettimään uusia rahoitusratkaisuja.

Normaalitilanteessa yritystoiminnan rahoittamista ja rahoittamisen vaikutuksia tutkitaan reilusti vuosien päähän rahoitushetkestä. Elämme kuitenkin parhaillaan sellaisessa ympäristössä, jossa lisärahoitus on useille yritykselle elinehto ja aikajänne on asetettava ensisijaisesti kuukausien, ei vuosien päähän. Tällaisessa yrityksen hätätilassa ensimmäinen toimenpide on huolellisesti tehty analyysi kassavirrasta. Tämän pohjalta voi varmemmin lähteä suunnittelemaan pääoman riittävyyttä ja sen edellyttämiä mahdollisia rahoitusratkaisuja. Nämä toimet ovat yrityksen selviytymisen kannalta kriittisiä ja ammattitaitoiset sparrauskumppanit ovat nyt arvokkaampia kuin koskaan.

Kassanhallinta – yrityksen talouden pitää pyöriä tilanteesta huolimatta

Ensimmäisinä toimenpiteinä on tarkastella yrityksen ostolaskujen ja saatavien suhdetta. Eli koska laskuja erääntyy maksuun ja koska lähetetyt laskut kirjautuvat tilille tuloina. Mikäli tähän syntyy viivettä, on tätä väliä mahdollista rahoittaa esimerkiksi Talenomin Rahoituspalveluiden avulla. Käytännössä tämä tarkoittaa, että asiakkaamme voi valita maksaako jonkun tai joitakin omia laskujaan erissä. Mahdollista on myös myydä omat saatavat kokonaisuudessaan, tai vain osan. Näin nopeutetaan tulojen siirtymisen yrityksen tuloiksi. Pientä hengitystilaa kassaan tuovat lisäksi ennakkoverojen lykkääminen ja pienentäminen vastaamaan nykyistä liiketoiminnan tasoa, Tyel ja Yel maksujen siirtäminen tulevaisuuteen sekä verojen maksujärjestelyistä sopiminen. On hyvä myös tarkastella yrityksen mahdollisuuksia vapauttaa pääomaa omaan käyttöönsä. Tämä voi tapahtua esim. yrityksen varaston pienentämisellä tai yrityksen omistuksessa olevan auton vaihtamista leasing-autoon. Näiden toimien kautta ei yritystoimintaa saa rahoitettua, mutta on mahdollista päästä yli kriittisistä pisteistä.

Kriisiajan poikkeavat, (ja) tuetut rahoitusvaihtoehdot

Uuden rahoituksen tarve on ilmeinen, kun tilanne kiristyy. Pääsääntöisesti yritystoimintaa rahoitetaan Suomessa joko velkakirjalainalla tai tililimiitillä. Näistä neuvotellaan pankin kanssa ja rahan saaminen vaatii sekä halua että kykyä maksaa laina takaisin. Maksukykyyn vaikuttaa tulevan toiminnan esittäminen pankille kassavirtalaskennan ja simuloinnin kautta. Lisäksi pankit tarvitsevat vakuuksia.

Kriisitilanteessa maksukyvyn todentaminen pankille vaikeutuu ja se vaatii tarkempia laskelmia ja laajempia analyyseja yrityksen kassavirrasta. Kriisiajan rahoitusta hakiessa, on hyvä turvautua ammattilaisiin, jotka ammattilaisina osaavat tuoda yrityksestä esiin tarvittavat tiedot.
Pankkien tarjoaman perinteisen rahoituksen rinnalla on kriisiaikana myös muita rahoitusvaihtoehtoja.

Finnvera lainatakaus

Tällä hetkellä valtio on päättänyt tukea yrityksiä Finnveran kautta. Käytännössä tämä tarkoittaa, että Finnvera antaa pankille takauksen yrityksen puolesta. Takaus voidaan antaa 80% asti haetun rahoituksen määrästä. Kyseessä on siis laina, joka täytyy maksaa takaisin, ei suoranainen tuki.

Business Finland -rahoitukset

Business Finland tarjoaa kahta mahdollista rahoitusta osakeyhtiöille kriisiajasta selviytymiseen. Näiden rahoitusten erityispiirteenä on se, että nämä ovat avustuksia, joita ei tarvitse maksaa takaisin.

Esiselvitysrahoitus liiketoiminnan häiriötilanteisiin. Rahoituksen suuruus on enintään 10 000 euroa. Tämän rahoituksen turvin yritys voi selvittää ja suunnitella itselleen uusia liiketoimintoja, korvaavia alihankintaketjuja ja tuotannon organisoimista koronan aiheuttamassa häiriötilanteessa ja sen jälkeen. Rahoitus kohdentuu selvitys- ja suunnittelutyöhön.

Kehittämisrahoitus liiketoiminnan häiriötilanteissa. Rahoituksen suuruus on enintään 100 000 euroa. Tämä rahoitus kohdentuu kehitystoimenpiteiden toteuttamiseen. Rahoituksella yritys voi kehittää niitä asioita, joita se on tunnistanut ja jotka parantavat yrityksen mahdollisuuksia koronan aiheuttamassa häiriötilanteessa ja sen jälkeen. Toimenpiteiden seurauksena yritykselle pitää syntyä uusia ratkaisuja tuotteisiin tai tuotantoon liittyen.

Ely-keskuksen elinkeinorahoitus

Ely-keskuksille on myönnetty 50 M€ yritysten kehittämisavustuksiin. Tällä halutaan tukea pk-yrityksiä (ml. toiminimiyrittäjät), jotka ovat kärsineet koronaviruksen aiheuttamista markkina- ja tuotantohäiriöistä. Avustus on käytettävissä koko maassa.

Rahoituksen ja suurien tukien tarve yrityksillä on huomattava. Jäämme seuraamaan vastaako valtio pk-sektorin avuntarpeeseen vielä uusin, riittävin toimin. Löydät ajankohtaisen koronakriisiä aktiivisesti seuraavan sivustomme täältä.

Yritystoiminnan analysoinnin, tarvittavien laskelmien tekemisen ja rahoitushakemusten täyttämisen kanssa haluamme tarjota apuamme jokaiselle sitä tarvitsevalle. Ole yhteydessä!