- 5 minutes
För många företagare är drömmen om att gå i pension tidigare än 65 år lockande, men för att uppnå det krävs både planering och förståelse för hur pensionssystemet fungerar. Här går vi igenom de viktigaste aspekterna av pensionen samt fem konkreta tips för att hjälpa dig nå en tidig pension.
Vad består pensionen av?
För att skapa en hållbar pensionsplan som företagare, är det viktigt att ha koll på vad pensionen faktiskt består av:
- Allmän pension – Detta är den statliga pensionen som baseras på din lön och det du betalar i skatt.
- Tjänstepension – Detta är den pension som arbetsgivare vanligtvis betalar in för sina anställda, men som företagare behöver du själv ta ansvar för att sätta undan dessa pengar.
- Privat pension – Detta är eget sparande som du själv väljer att sätta undan.
1. Ta ut en ordentlig lön och betala skatt
För att maximera din allmänna pension och förmåner som sjukskrivning och föräldrapenning, är det viktigt att ta ut en lön upp till brytpunkten för statlig skatt. Genom att ta ut lön och betala skatt får du pensionsrättigheter och säkrar ditt ekonomiska skyddsnät. Det är olika takbelopp man pratar om när det gäller sjukpenning, pension, och statlig inkomstskatt. Beloppen skiljer sig inte särskilt mycket mellan maximal avsättning till allmän pension och statlig inkomstskatt, däremot är det lägre nivå på sjukpenning. För erhålla maximal ersättning vid sjukdom så bör man ta ut en lön motsvarande takbeloppet för sjukpenninggrundande inkomsten som för 2024 uppgår till 573 000 kronor. För att nå upp uppnå maximal avsättning till allmän pension så måste man ta ut en lön motsvarande 614 500 kronor per år (2024).
2. Säkra din tjänstepension
Tjänstepension är en av de viktigaste komponenterna i din totala pension, och den kan utgöra mellan 20–50 procent av din pension. Som företagare är det ditt ansvar att sätta av en del av inkomsten till tjänstepension. Du har möjlighet att få avdrag för pensionskostnader om 35 % av årslön, men högst 10 prisbasbelopp ( 573 000 kronor för år 2024). Ju mer du kan lägga undan, desto större frihet får du att välja när du vill gå i pension. Ett pensionssparande ger dig möjlighet att sluta arbeta tidigare och fortfarande ha tillräckliga medel att leva på.
3. Ta ut pengar ur bolaget till låg kostnad
För att minska skatten på dina uttag ur företaget, kan du satsa på pensionsavsättningar i stället för att bara ta ut lön. Pensionsavsättningar har lägre skatt än lön, och du betalar i stället en särskild löneskatt som är ungefär 6 procent lägre än vanliga sociala avgifter. Du kan dessutom göra avdrag för upp till 35 procent av din inkomst till pensionssparande.
4. Samla din pension för bättre kontroll
Om du tidigare har varit anställd hos olika arbetsgivare kan det vara en god idé att samla alla dina tjänstepensioner hos ett pensionsbolag. Genom att göra detta får du en tydligare överblick över dina tillgångar och kan ofta sänka avgifterna för ditt pensionssparande. Att ha bättre kontroll över din pensionsportfölj kan hjälpa dig planera din pension mer effektivt.
5. Skydda din inkomst med sjukförsäkring
Tjänstepensionsförsäkringar innehåller ofta mer än bara ålderspension. De kan även inkludera sjukförsäkring och skydd för efterlevande. Om du blir sjukskriven, kan dessa försäkringar täcka en del av din lön. Det är också viktigt att se över om du betalar för försäkringar du inte längre behöver, eller om du saknar viktiga skydd.
En bra sjukförsäkring, tillsammans med ett pensionssparande, kan ge trygghet och stabilitet i din ekonomiska framtid.
Att som företagare gå i pension tidigt är fullt möjligt om du planerar smart och tar kontroll över din pension i tid. Genom att följa dessa fem tips kan du närma dig din dröm om en tidig pension, samtidigt som du tryggar din ekonomiska framtid.
Ta första steget mot din tidiga pension – Ta kontakt med Talenom idag så kan vi berätta, vad vi kan kan hjälpa till med.
